高成每日業務成長報
FINANCIAL GROWTH INTELLIGENCE
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TODAY'S THEME
資產傳承
稅務規劃
退休現金流
稅務規劃
退休現金流
把外部趨勢轉化為投資理財與退休規劃的切入角度，
把公司制度變成業務行動。
📝 今日專欄
超高齡社會下的保單健檢契機
隨著台灣即將步入超高齡社會，金管會近期研議放寬保險商品定價限制，這意味著未來保險產品的設計將更有彈性，但也可能伴隨保費調整。對中高齡客戶與照顧父母的族群而言，這是一個重要的保單健檢時機。許多人的保單可能多年未檢視，保障額度早已跟不上醫療費用攀升或長照需求。安永家族辦公室也指出，人壽保單在資產傳承中具備戰略優勢，能協助安排受益人與現金流，避免傳承爭議。然而，稅務細節仍須諮詢專業顧問。高成保經建議，與其被動等待市場變化，不如主動檢視現有保單的保障缺口與退休規劃，確保風險意識與生活現狀同步。透過專業的保單健檢，可以釐清哪些保障需要補強，哪些規劃可優化，為未來做好準備。
📰 外部時事情報
安永家族辦公室傳承前瞻觀點 – 傳承工具的進化與守護 – 善用人壽保單的十大戰略優勢 - EY
切入角度：從資產傳承、受益人安排與長期照顧責任切入；避免提供具體稅務結論。
目標客群：業務員/主管/自媒體經營者、高資產客戶/企業主
安永家族辦公室傳承前瞻觀點 – 傳承工具的進化與守護 – 善用人壽保單的十大戰略優勢 EY
話術草稿：傳承不是等資產很大才需要想，而是先把責任、受益人與現金流安排清楚。實際稅務仍要以專業顧問為準。
南山人壽：長照險領導品牌南山人壽 補足國人失智照護缺口 - 《現代保險》雜誌
切入角度：從生活風險、家庭責任與退休焦慮切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
南山人壽：長照險領導品牌南山人壽 補足國人失智照護缺口 《現代保險》雜誌
話術草稿：生活型態變了，保障也要跟著更新；我們可以先用聊天方式看看目前安排是否還適合。
迎超高齡社會挑戰 金管會擬放寬保險商品定價限制 - 經濟日報
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
迎超高齡社會挑戰 金管會擬放寬保險商品定價限制 經濟日報
話術草稿：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
保險業務員的五大NG行為 - 《現代保險》雜誌
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：一般客戶
保險業務員的五大NG行為 《現代保險》雜誌
話術草稿：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
高齡女性保險 兩方向規劃 - 經濟日報
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
高齡女性保險 兩方向規劃 經濟日報
話術草稿：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
⚔️ 高成 vs 友家制度對比
晉升制度大不同
高成保經
高成保經：晉升不卡人力，著重業績指標與能力培育；職級只晉升、不調降，合約永久保障職級。
傳統友家
友家保經：晉升卡人力，規定必須輔導特定人數才可晉升；業績不達標則調降職階。
→ 高成讓你專注發展專業，不用擔心下屬業績或職級波動，真正永續經營。
FYA 100% vs 暗扣打折
高成
100% FYA 發放，不打折不扣稅，業務副總首佣 80% = 實拿 80%
友家
宣稱 90% 發放率，暗扣 80% 成數，90%×80% = 實拿 72%
→ 同樣業績，高成多拿 8%
職級只升不降 vs 業績降級
高成
拍照制：晉升後職級鎖定，業績波動不降級，合約永久保障
友家
業績不達標即調降職階，考核壓力大，晉升卡人力
→ 高成讓你安心衝刺，不用擔心回退
五大獎金全代數 vs 只有首佣
高成
首佣、續佣、年終、繼續率、服務津貼——五大獎金全代數發放，總發放率 148%
友家
僅首期佣金發放代數獎金，續期和年終不計代數
→ 高成的組織收入覆蓋面更廣
離職續佣可攜 vs 歸零
高成
離職後續期佣金 100% 可攜帶，合約載明努力不歸零
友家
離職後所有續期佣金 100% 歸零，前期努力白費
→ 在高成，你的努力會一直跟著你
📋 今日公告情報
商品公告投資型2026-06-29為通師囊我雙方合作推廣之保險商品新增「台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險」，「台灣 人壽臻鑽盈盈外幣變額萬能壽險」，「台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險」及「台灣人 壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險」等棓關事宜，詳如說明，請查照。台灣人壽新增銷售商品名稱與險種代號 台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險 NITU2301 台灣人壽臻纘盈盈外幣變額萬能壽險 NIFU2301 台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險 NITA2901 台灣人壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險 NIFA3201 詳附
商品公告投資型2026-06-29自115年7月1日（含）起，停止銷售「元大人壽承億達美元利率變動型終身壽險」（KY）等3款商品，請查照。詳附件中說明
商品公告投資型2026-06-29自115年6月26日（含）起開始銷售合作商品「元大人壽鑫美好美元養老保險」（BU），請查照。一、依據「保險商品銷售前程序作業準則」第6條第7款與「人身保險商品審查應注意事項」第3點第1項第13款之規定,旨述商品已完成高齡銷售適合度評估,評估結果為可銷售予65歲以上客户,須搭配高齡投保措施。惟經高齡投保評估量表評估後,評估結果顯示其
商品公告投資型2026-06-25公告自民國115年6月24日起，部分變更「台灣人壽投資型保險投資標的(十)批註條款」等2張商品，詳如說明，請 轉所屬知照詳附件中 說明
商品公告投資型2026-06-29經正字第1150625018號財團法人保險事業發展中心新出版「投資型保險商品業務員訓練教材115年修訂版」電子書，預計自115年7月1日發行上架，請查照。詳如附件
商品公告2026-06-29本公司自115 年6 月30 日（含）超修訂「宏泰人壽更約權批註 條款(AME）」，希知照。一、保單條款詳附件一。 二、本批註條款修訂後適用宏泰人壽泰實在醫療健痕保險附約 (HSF)及宏泰人壽金術適醫療健康保險附約(SUC)保戶。
💬 今日話術
LINE 關懷版
「最近保險市場有些新變化，像金管會考慮放寬商品定價，這可能會影響未來的保費或保障設計。我不是要你現在買什麼，而是想關心一下：你或家人的保單，有沒有跟上現在的生活階段？比如退休規劃、長照風險，或資產傳承的安排。有空的話，我幫你做一次免費的保單健檢，看看哪裡需要調整，讓保障更貼近你的需求。」
30 秒口語版：
1. 你最近一次檢視保單是什麼時候？ 2. 如果發生長期照顧需求，現有保障夠用嗎？ 3. 你的保單受益人安排，有考慮到資產傳承的風險嗎？
1. 你最近一次檢視保單是什麼時候？ 2. 如果發生長期照顧需求，現有保障夠用嗎？ 3. 你的保單受益人安排，有考慮到資產傳承的風險嗎？
✅ 今日行動任務
- 從「業務員/主管/自媒體經營者、高資產客戶/企業主」中挑 3 位目標客戶
- 傳送 LINE 關懷訊息或致電約保單健檢
- 約 1 位做 10 分鐘退休規劃 / 資產配置健檢
⚠️ 安全檢查
發布安全檢查
本內容僅供內部教育訓練與客戶關懷；不提供投資、稅務、房價、法規或商品利益結論。投資型商品涉及市場風險，詳細商品資訊以正式商品說明書為準。正式內容以公司公告與主管說明為準。