高成每日業務成長報
FINANCIAL GROWTH INTELLIGENCE
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🇪🇸 下一個競賽國家 — 西班牙（競賽日期：2026/07/01 - 2026/12/31）
TODAY'S THEME
投資理財
退休規劃
資產配置
退休規劃
資產配置
把外部趨勢轉化為投資理財與退休規劃的切入角度，
把公司制度變成業務行動。
📝 今日專欄
退休理財，你的防禦力夠嗎？
近日《天下雜誌》報導指出，40歲開始準備退休金並不嫌晚，但重點在於如何「穩穩打造退休安全網」。同時，永明金融調查也顯示，高達55%的準退休及退休人士屬於保守投資者，卻僅有9%做好完整理財規劃。這反映出多數人對退休準備存在「想保守卻又怕不夠」的矛盾心態。
在這樣的背景下，高成保經提醒您：退休規劃不只是「存錢」，更是「防禦」的藝術。以我們常舉的邵曉玲故事為例，一份具備失能豁免與雙豁免機制的投資型保單，能在意外發生時立即啟動保障——後續保費由公司代繳，甚至每年多一筆生活補貼，而原保單的增值目標依然不變。這正是將「風險轉嫁」與「資產累積」合而為一的智慧。
與其擔心勞保年金不夠、市場波動影響退休金，不如檢視自己的保單是否具備「防禦力」。真正的退休安全網，不是賭運氣，而是透過結構化的保險規劃，讓您在人生任何階段都能從容應對。
在這樣的背景下，高成保經提醒您：退休規劃不只是「存錢」，更是「防禦」的藝術。以我們常舉的邵曉玲故事為例，一份具備失能豁免與雙豁免機制的投資型保單，能在意外發生時立即啟動保障——後續保費由公司代繳，甚至每年多一筆生活補貼，而原保單的增值目標依然不變。這正是將「風險轉嫁」與「資產累積」合而為一的智慧。
與其擔心勞保年金不夠、市場波動影響退休金，不如檢視自己的保單是否具備「防禦力」。真正的退休安全網，不是賭運氣，而是透過結構化的保險規劃，讓您在人生任何階段都能從容應對。
📰 外部時事情報
投資財經5低
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
元大銀行松江分行喬遷開幕 打造城市財富核心引擎 中央社 CNA
保險5低
切入角度：從保險商品趨勢與保障觀念切入。
目標客群：一般客戶/保障規劃族群
【焦點話題】善用保險、投資工具 打造個人退休帳戶 《現代保險》雜誌
投資財經5低
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
勞保不夠領？「退休版小豬撲滿」TISA上路！月投千元滾出千萬退休金？ 早安健康
保險5低
切入角度：從保險商品趨勢與保障觀念切入。
目標客群：一般客戶/保障規劃族群
女性退休理財怎麼規劃才不踩雷？從通膨、投資到保險一次掌握｜熱門話題 網路溫度計 DailyView
投資財經5低
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
「你無法準時過世！」前白宮顧問 Kotlikoff 揭退休規劃常見錯誤 Business Insider Taiwan
⚔️ 高成 vs 友家制度對比
晉升制度大不同
高成保經
高成採「拍照制」：六個月累積15萬FYA即可晉升副理（50%代理率），晉升後職級與代理率即刻鎖定，業績波動不降級。且晉升不卡人力、轄下0考核，讓您專注創造績效。
傳統友家
友家晉升卡人力，需輔導特定人數才能升階，且轄下連帶考核，一旦屬下業績不佳，自己也會被降級。
→ 高成讓您「升了就穩了」，不用擔心帶人壓力或業績波動，專心做自己的事業。
出國門檻適中 vs 高不可攀
高成
旅遊獎勵達成門檻平易近人，出國加碼獎勵高
友家
出國門檻極高，名額受限，多數人看得到吃不到
在高成，出國獎勵是真的可以達成的目標
FYA 100% vs 暗扣打折
高成
100% FYA 發放，不打折不扣稅，業務副總首佣 80% = 實拿 80%
友家
宣稱 90% 發放率，暗扣 80% 成數，90%×80% = 實拿 72%
同樣業績，高成多拿 8%
職級只升不降 vs 業績降級
高成
拍照制：晉升後職級鎖定，業績波動不降級，合約永久保障
友家
業績不達標即調降職階，考核壓力大，晉升卡人力
高成讓你安心衝刺，不用擔心回退
五大獎金全代數 vs 只有首佣
高成
首佣、續佣、年終、繼續率、服務津貼——五大獎金全代數發放，總發放率 148%
友家
僅首期佣金發放代數獎金，續期和年終不計代數
高成的組織收入覆蓋面更廣
📋 今日公告情報
商品公告2026-07-17宣導及重申招攬保單時應確實遵守事項,避免不當銷售之 行為,並請貴公司納入業務員教育訓練範圍,如說明說明 詳附件中說明
商品公告2026-07-17高成總字第 1150051 號 修正本公司「高成115年董事長盃越南頂級旅遊獎勵」及「116年度西班牙高峰海外旅遊獎勵辦法」部分商品內容，自即日起實施並更換新版附件，請查照。一、依據本公司前發之 高成總字第 1150050 號 及 高成總字第 1150041 號 公文辦理。 二、為因應商品內容調整（包含台灣、元大、安達等相關競賽商品項目異動），特修正旨揭兩項海外旅遊獎勵辦法之計績商品表。 三、自本公告發布日起，
商品公告2026-07-16經正字第1150709005號 -檢送財團法人許願教育基金會（原名壽險文教基金會）「2026吃柚子．顧孩子中秋文旦義賣活動」，歡迎會員公司踴躍參與訂購。詳如附件
公告2026-07-16經正字第1150715001號-有關法務部調查局檢送聯合國安全理事會伊斯蘭國與基地 組織制裁委員會制裁名單更新訊息一案，請會員公司依資 恐防制法相關規定辦理，請 查照。詳如附件
商品公告2026-07-16高成總字第 1150050 號 高成115年董事長盃越南頂級旅遊獎勵高成115年董事長盃越南頂級旅遊獎勵 詳附件中 說明
商品公告2026-07-16高成總字第 1150041 號 116年度西班牙高峰海外旅遊獎勵辦法，請查照。116年度西班牙高峰海外旅遊獎勵辦法 詳附件中說明
💬 今日提醒
LINE 關懷版
「親愛的朋友，最近看到很多關於退休金準備的新聞，不知道您是否也開始思考自己的退休規劃了呢？其實，退休準備不只看「存多少」，更要看「保多少」。如果有一天突然生病或發生意外，現有的保單能幫您扛住房貸、生活費，讓退休金繼續長大嗎？我們可以一起花10分鐘，幫您做一次免費的保單健檢，看看目前的保障夠不夠穩。不用有壓力，純粹關心您的未來喔！」
30 秒口語版：
1. 您知道自己的退休金準備，如果遇到意外或失能，還能繼續累積嗎？ 2. 您目前的保單，有沒有「豁免保費」或「雙豁免」的設計？ 3. 如果明天暫時無法工作，您的房貸和生活費，保險能幫忙撐多久？
1. 您知道自己的退休金準備，如果遇到意外或失能，還能繼續累積嗎？ 2. 您目前的保單，有沒有「豁免保費」或「雙豁免」的設計？ 3. 如果明天暫時無法工作，您的房貸和生活費，保險能幫忙撐多久？
✅ 今日行動任務
- 從「高資產客戶/退休規劃族群」中挑 3 位目標客戶
- 傳送 LINE 關懷訊息或致電約保單健檢
- 約 1 位做退休規劃健檢，檢視資產配置與現金流穩定性
⚠️ 安全檢查
發布安全檢查
本內容僅供內部教育訓練與客戶關懷；不提供投資、稅務、房價、法規或商品利益結論。投資型商品涉及市場風險，詳細商品資訊以正式商品說明書為準。正式內容以公司公告與主管說明為準。
⚖️ 每日法律專欄
🛒 消費爭議
定型化契約
中風險
⚖️ 定型化契約爭議
定型化契約條款若違反誠信原則對消費者顯失公平即無效（§12），有疑義時應為有利消費者之解釋（§11）；違反平等互惠者推定顯失公平。
📌 核心法律問題
- 定型化契約要件與審閱期（§11-1：30日內合理審閱期）
- 條款無效認定標準（§12誠信/顯失公平）
- 有利消費者解釋原則（§11）
- 常見無效條款類型（免責、片面變更、解釋權歸公司）
📜 法規依據
消保法 §11有利解釋定型化契約條款有疑義時，應為有利於消費者之解釋
消保法 §11-1審閱期訂約前應有30日內合理審內合理審閱期；拋棄審閱權無效
消保法 §12顯失公平違反誠信原則、對消費者顯失公平者無效
施行細則 §13判斷標準應斟酌契約性質、締約目的、全部條款、交易習慣
施行細則 §14平等互惠給付與對待給付顯不相當→推定違反平等互惠
⚖️ 法院判決見解
100台上2116100
定型化契約條款違反誠信原則、顯失公平之認定，應以當事人訂約時處於無從選擇締約對象或無拒絕締約餘地為判斷
💡 常見錯誤觀念
消費者簽了名條款就絕對有效
違反誠信、顯失公平之條款自始無效
契約寫「解釋權歸公司」就有效
屬不得記載事項，條款無效
只能用§12審查
尚須審酌審閱期、明示義務、個別磋商優先等整體規範
🎯 實務注意事項
• 保險招攬/服務契約、委任書均屬定型化契約，應給與消費者合理審閱期
• 不得有「全部免責」「片面變更契約」「解釋權歸公司」「過高違約金」等條款
• 條款有疑義時應為有利消費者之解釋
• 關注消保會通過新定型化契約規範趨勢（如115年7月通過「郵輪船票服務定型化契約應記載及不得記載事項」，見 [[郵輪船票服務定型化契約新規範]]）
• 不得有「全部免責」「片面變更契約」「解釋權歸公司」「過高違約金」等條款
• 條款有疑義時應為有利消費者之解釋
• 關注消保會通過新定型化契約規範趨勢（如115年7月通過「郵輪船票服務定型化契約應記載及不得記載事項」，見 [[郵輪船票服務定型化契約新規範]]）
⚠️ 本法律專欄僅供內部教育參考，不構成法律意見。實際案例細節以司法院裁判書系統、金融消費評議中心等官方來源為準。