高成每日業務成長報
FINANCIAL GROWTH INTELLIGENCE
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🇪🇸 下一個競賽國家 — 西班牙（競賽日期：2026/07/01 - 2026/12/31）
TODAY'S THEME
投資理財
退休規劃
資產配置
退休規劃
資產配置
把外部趨勢轉化為投資理財與退休規劃的切入角度，
把公司制度變成業務行動。
📝 今日專欄
善用投資型保險，打造個人退休帳戶
近期《現代保險》雜誌探討如何善用保險與投資工具打造個人退休帳戶，呼應了前白宮顧問Kotlikoff的警示：「你無法準時過世！」退休規劃最怕活得太久、錢不夠用。高成保經觀察，多數人退休準備仍有兩大盲點：一是忽略通膨侵蝕購買力，二是保障與投資分離，無法發揮複利效果。
高成保經建議，善用投資型保險的「類信託」功能，可同時達成退休累積與資產傳承。以高成主推的專案為例，一個月存一萬，存20年即可鎖定500萬的退休目標，且透過保單設計，在發生失能等變故時，保費由公司代繳，生活費持續給付，讓退休計畫不中斷。這正是將「退休帳戶」與「風險防護」合而為一的最佳實踐。
真正的退休規劃不是追求短期高報酬，而是建構一個「無論發生什麼事，都能準時退休」的防護網。高成保經協助客戶從保單健檢出發，找出保障缺口，再用投資型保險補足，讓退休金穩健成長。
高成保經建議，善用投資型保險的「類信託」功能，可同時達成退休累積與資產傳承。以高成主推的專案為例，一個月存一萬，存20年即可鎖定500萬的退休目標，且透過保單設計，在發生失能等變故時，保費由公司代繳，生活費持續給付，讓退休計畫不中斷。這正是將「退休帳戶」與「風險防護」合而為一的最佳實踐。
真正的退休規劃不是追求短期高報酬，而是建構一個「無論發生什麼事，都能準時退休」的防護網。高成保經協助客戶從保單健檢出發，找出保障缺口，再用投資型保險補足，讓退休金穩健成長。
📰 外部時事情報
投資財經5低
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
元大銀行松江分行喬遷開幕 打造城市財富核心引擎 中央社 CNA
保險5低
切入角度：從保險商品趨勢與保障觀念切入。
目標客群：一般客戶/保障規劃族群
【焦點話題】善用保險、投資工具 打造個人退休帳戶 《現代保險》雜誌
保險5低
切入角度：從保險商品趨勢與保障觀念切入。
目標客群：一般客戶/保障規劃族群
女性退休理財怎麼規劃才不踩雷？從通膨、投資到保險一次掌握｜熱門話題 網路溫度計DailyView
投資財經5低
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
「你無法準時過世！」前白宮顧問 Kotlikoff 揭退休規劃常見錯誤 Business Insider Taiwan
醫療保險5低
切入角度：從醫療保障缺口與長照風險切入。
目標客群：家庭客戶/醫療保障需求族群
壽險新版生命表7月上路！除了這些保費可能變貴，對你的退休準備還有2大意義 早安健康
⚔️ 高成 vs 友家制度對比
來佣100% vs 打折計佣
高成保經
高成保經代理費（來佣）100%計入制度，不扣稅、不打折，晉升、獎金、旅遊、組織津貼全部以原始來佣為基數計算，直接放大25%效益。
傳統友家
友家保經來佣會先扣除20%，以80%基數（FYB）計佣，導致晉升與獎金門檻實質提高，績效被稀釋。
→ 高成不讓你的努力打折，100%來佣讓每一分業績都發揮最大價值。
職級只升不降 vs 業績降級
高成
拍照制：晉升後職級鎖定，業績波動不降級，合約永久保障
友家
業績不達標即調降職階，考核壓力大，晉升卡人力
高成讓你安心衝刺，不用擔心回退
五大獎金全代數 vs 只有首佣
高成
首佣、續佣、年終、繼續率、服務津貼——五大獎金全代數發放，總發放率 148%
友家
僅首期佣金發放代數獎金，續期和年終不計代數
高成的組織收入覆蓋面更廣
離職續佣可攜 vs 歸零
高成
離職後續期佣金 100% 可攜帶，合約載明努力不歸零
友家
離職後所有續期佣金 100% 歸零，前期努力白費
在高成，你的努力會一直跟著你
低階可增高階 vs 高階才能增
高成
任何職級皆可增員，支持低階增高階、平階輔導平階，跨區 50/50 分配
友家
只有高階才能增員，跨區輔導利益佔九成無推薦分配
高成打破階級限制，讓每個人都能做組織
📋 今日公告情報
商品公告投資型2026-07-15茲通知針對 貴我雙方合作銷售之投資型商品辦理部分變更及輔銷品調整事宜作業，詳如說明，敬請查照。一、配合投資型保險商品標的異動及調降部分商品連結指數股票型基金(ETFs)之 申購手續費，本公司自民國(下同)115年07月15日(含)起調整 貴我雙方部分合 作商品，異動說明如下： (一).本公司每半年新增投資型商品連結標的及標的資訊更新
商品公告投資型2026-07-10茲通知針對 貴我雙方合作銷售之投資型商品辦理部分變更及輔銷品調整事宜作業，詳如說明，敬請查照。一、 配合投資型保險商品標的異動及調降部分商品連結指數股票型基金 (ETFs) 之申購手續費，本公司自民國（下同）115年07月15日（含）起調整貴我雙方部分合作商品，異動說明如下： (一) 定期標的異動與文件修訂： 本公司每半年新增投資型
商品公告投資型2026-07-03經正字第1150702015號 :-有關中華民國人壽保險商業同業公會(下稱壽險公會)114年12月修正版「人身保險業務員資格測驗統一教材」及「人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品訓練教材」相關事宜如說明，請 查照辦理。詳如附件
行政2026-07-14安達人壽-調整立碼驗最後使用日期及延後eDDA 電子化授權作業通知。一、因巴威颱風來襲，調整立碼驗繳費方式最後使用日為民國(下同)115 年7 月21 日 (含)。 二、eDDA 電子化授權繳費作業延後至115 年7 月22 日(含)起正式啟用。 三、7 月15 日至7 月21 日期間以下文件或作業呈現為e
行政2026-07-13【安達人壽】系統維護通知《2026/07/14》安達人壽將於下述時間進行系統更新（詳附件），再麻煩協助通知，感謝。 日期 時間 2026/07/14（二）~ 2026/07/15（三） 23:00 – 01:30 行動投保系統 線上建議書系統
公告2026-07-07經正字第1150706008號 -為維護保險市場秩序及保險業形象，茲重申保險業從業人員應尊重醫學專業，勿就醫療院所開立診斷證明資料內容及治療單據提出不當要求，請各會員公司切實辦理宣導，請查照。詳如附件
💬 今日提醒
LINE 關懷版
「親愛的客戶您好，最近看到新聞提到很多人擔心退休金不夠用，尤其是通膨和長壽風險。您是否也曾想過，如果現在開始每月存一筆錢，20年後能累積多少退休金？但萬一過程中發生意外或生病，這筆計畫會不會中斷？高成保經提供免費保單健檢服務，幫您檢視現有保障與退休規劃的銜接是否完整。不推商品，純粹從風險角度為您把關。歡迎私訊預約，為自己的退休生活多一份安心。」
30 秒口語版：
1. 您是否清楚自己退休後每月需要多少生活費？2. 如果現在發生失能或重大疾病，您的退休計畫會受影響嗎？3. 您知道投資型保險可以同時兼顧退休累積與風險防護嗎？
1. 您是否清楚自己退休後每月需要多少生活費？2. 如果現在發生失能或重大疾病，您的退休計畫會受影響嗎？3. 您知道投資型保險可以同時兼顧退休累積與風險防護嗎？
✅ 今日行動任務
- 從「高資產客戶/退休規劃族群」中挑 3 位目標客戶
- 傳送 LINE 關懷訊息或致電約保單健檢
- 約 1 位做退休規劃健檢，檢視資產配置與現金流穩定性
⚠️ 安全檢查
發布安全檢查
本內容僅供內部教育訓練與客戶關懷；不提供投資、稅務、房價、法規或商品利益結論。投資型商品涉及市場風險，詳細商品資訊以正式商品說明書為準。正式內容以公司公告與主管說明為準。
⚖️ 每日法律專欄
🛒 消費爭議
詐欺詐騙
高風險
⚖️ 詐欺與消費詐騙
消費詐騙可從刑事（刑法§339普通詐欺、§339-4加重詐欺）及民事（消保法§22廣告真實義務、公平法§21不實廣告）雙軌救濟。
📌 核心法律問題
- 刑法詐欺構成要件（不法意圖+詐術+使人陷於錯誤+交付財物）
- 加重詐欺（§339-4：冒用公務員、三人以上、網路散布、電腦合成）
- 消保法不實廣告責任（§22廣告視為契約內容、§23媒體連帶）
- 公平法§21不實表示與薦證者連帶賠償
📜 法規依據
刑法 §339普通詐欺5年以下徒刑+50萬以下罰金
刑法 §339-4加重詐欺1-7年徒刑+100萬以下罰金（網路詐騙常觸此條）
消保法 §22廣告真實廣告內容對消費者所負義務不得低於廣告；廣告視為契約內容
消保法 §23媒體連帶明知/可得而知不實→與企業經營者負連帶責任
消保法 §51懲罰性賠償故意5倍、重大過失3倍、過失1倍
公平法 §21不實表示不得為虛偽不實或引人錯誤之表示；薦證者連帶賠償
⚖️ 法院判決見解
90台上158590
廣告內容於契約成立後應確實履行，廣告不實構成債務不履行
💡 常見錯誤觀念
只有刑事告訴才能拿回錢
可同時依消保法§22、公平法§21請求民事賠償
廣告告寫「僅供參考」就免責
§22使廣告成為契約義務，「僅供參考」不免責
網路轉貼別人廣告不關我的事
薦證者/媒體明知不實負連帶賠償
🎯 實務注意事項
• 招攬不得為不實說明（誇大理賠、隱匿除外責任），否則涉民刑事責任
• 社群直播、網紅薦證若內容不實，薦證者與保經負連帶賠償
• 遇疑似保險詐欺應即報案並配合檢警
• 社群直播、網紅薦證若內容不實，薦證者與保經負連帶賠償
• 遇疑似保險詐欺應即報案並配合檢警
⚠️ 本法律專欄僅供內部教育參考，不構成法律意見。實際案例細節以司法院裁判書系統、金融消費評議中心等官方來源為準。