高成每日業務成長報
FINANCIAL GROWTH INTELLIGENCE
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🇪🇸 下一個競賽國家 — 西班牙（競賽日期：2026/07/01 - 2026/12/31）
TODAY'S THEME
投資理財
退休規劃
資產配置
退休規劃
資產配置
把外部趨勢轉化為投資理財與退休規劃的切入角度，
把公司制度變成業務行動。
📝 今日專欄
退休規劃：比投資更關鍵的五件事
理財專家近期在《天下雜誌》指出，規劃退休時，比「投資」更重要的五件事，包括穩定現金流、風險管理、稅務規劃、醫療長照與資產傳承。這與高成保經以投資型保險為核心，協助客戶進行退休規劃的理念不謀而合。
許多客戶習慣將退休金全數投入高風險投資，卻忽略了市場波動可能侵蝕本金。真正的退休規劃，應優先確保退休後的每月現金流穩定，其次才是追求成長。高成透過「退休吃飯錢」專案，協助客戶用每月存一萬、存20年的方式，鎖定500萬的退休目標，並利用保險的類信託功能，確保資產順利傳承。
此外，隨著超高齡社會來臨，金管會擬放寬保險商品定價限制，這意味著未來保單設計將更靈活，能因應不同階段的保障需求。建議客戶定期進行保單健檢，確認現有保障是否足以因應通膨與長照風險。高成保經的業務團隊，將以專業角度協助客戶檢視退休藍圖，而非單純推銷商品。
許多客戶習慣將退休金全數投入高風險投資，卻忽略了市場波動可能侵蝕本金。真正的退休規劃，應優先確保退休後的每月現金流穩定，其次才是追求成長。高成透過「退休吃飯錢」專案，協助客戶用每月存一萬、存20年的方式，鎖定500萬的退休目標，並利用保險的類信託功能，確保資產順利傳承。
此外，隨著超高齡社會來臨，金管會擬放寬保險商品定價限制，這意味著未來保單設計將更靈活，能因應不同階段的保障需求。建議客戶定期進行保單健檢，確認現有保障是否足以因應通膨與長照風險。高成保經的業務團隊，將以專業角度協助客戶檢視退休藍圖，而非單純推銷商品。
📰 外部時事情報
切入角度：從退休規劃與資產配置切入。
目標客群：高資產客戶/退休規劃族群
台灣人壽：「贏領金
⚔️ 高成 vs 友家制度對比
佣金計算制度對比
高成保經
高成保經：來佣100%計入制度，不扣稅、不打折，以原始FYA為基數計算晉升、獎金與組織津貼，業務同仁收入直接放大25%。
傳統友家
友家保經：來佣先扣除20%，以80%基數（FYB）計佣，導致晉升門檻與獎金基礎縮水。
→ 高成用100%來佣計算，讓您的努力不打折，收入與晉升效率更高。
FYA 100% vs 暗扣打折
高成
100% FYA 發放，不打折不扣稅，業務副總首佣 80% = 實拿 80%
友家
宣稱 90% 發放率，暗扣 80% 成數，90%×80% = 實拿 72%
同樣業績，高成多拿 8%
職級只升不降 vs 業績降級
高成
拍照制：晉升後職級鎖定，業績波動不降級，合約永久保障
友家
業績不達標即調降職階，考核壓力大，晉升卡人力
高成讓你安心衝刺，不用擔心回退
五大獎金全代數 vs 只有首佣
高成
首佣、續佣、年終、繼續率、服務津貼——五大獎金全代數發放，總發放率 148%
友家
僅首期佣金發放代數獎金，續期和年終不計代數
高成的組織收入覆蓋面更廣
離職續佣可攜 vs 歸零
高成
離職後續期佣金 100% 可攜帶，合約載明努力不歸零
友家
離職後所有續期佣金 100% 歸零，前期努力白費
在高成，你的努力會一直跟著你
📋 今日公告情報
商品公告投資型2026-06-29為通師囊我雙方合作推廣之保險商品新增「台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險」，「台灣 人壽臻鑽盈盈外幣變額萬能壽險」，「台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險」及「台灣人 壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險」等棓關事宜，詳如說明，請查照。台灣人壽新增銷售商品名稱與險種代號 台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險 NITU2301 台灣人壽臻纘盈盈外幣變額萬能壽險 NIFU2301 台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險 NITA2901 台灣人壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險 NIFA3201 詳附
商品公告投資型2026-06-29自115年7月1日（含）起，停止銷售「元大人壽承億達美元利率變動型終身壽險」（KY）等3款商品，請查照。詳附件中說明
商品公告投資型2026-06-29自115年6月26日（含）起開始銷售合作商品「元大人壽鑫美好美元養老保險」（BU），請查照。一、依據「保險商品銷售前程序作業準則」第6條第7款與「人身保險商品審查應注意事項」第3點第1項第13款之規定,旨述商品已完成高齡銷售適合度評估,評估結果為可銷售予65歲以上客户,須搭配高齡投保措施。惟經高齡投保評估量表評估後,評估結果顯示其
商品公告投資型2026-06-25公告自民國115年6月24日起，部分變更「台灣人壽投資型保險投資標的(十)批註條款」等2張商品，詳如說明，請 轉所屬知照詳附件中 說明
商品公告投資型2026-06-29經正字第1150625018號財團法人保險事業發展中心新出版「投資型保險商品業務員訓練教材115年修訂版」電子書，預計自115年7月1日發行上架，請查照。詳如附件
商品公告2026-06-29本公司自115 年6 月30 日（含）超修訂「宏泰人壽更約權批註 條款(AME）」，希知照。一、保單條款詳附件一。 二、本批註條款修訂後適用宏泰人壽泰實在醫療健痕保險附約 (HSF)及宏泰人壽金術適醫療健康保險附約(SUC)保戶。
💬 今日提醒
LINE 關懷版
「親愛的客戶您好，最近理財專家提醒，退休規劃不能只看投資報酬率，更要注意現金流穩定與風險管理。您已經有一段時間沒有檢視保單了，不曉得最近有沒有空，我可以幫您做一次免費的退休規劃健檢，確認目前的保障與退休金準備是否還夠用？不一定要買新商品，但及早發現缺口，才能從容面對未來。」
30 秒口語版：
您知道嗎？退休規劃比投資更重要的是什麼？ 1. 您目前的退休金是否足以對抗通膨？ 2. 如果發生意外或疾病，您的保障夠不夠？ 3. 您有定期檢視保單，確保資產順利傳承嗎？
您知道嗎？退休規劃比投資更重要的是什麼？ 1. 您目前的退休金是否足以對抗通膨？ 2. 如果發生意外或疾病，您的保障夠不夠？ 3. 您有定期檢視保單，確保資產順利傳承嗎？
✅ 今日行動任務
- 從「高資產客戶/退休規劃族群」中挑 3 位目標客戶
- 傳送 LINE 關懷訊息或致電約保單健檢
- 約 1 位做 10 分鐘退休規劃 / 資產配置健檢
⚠️ 安全檢查
發布安全檢查
本內容僅供內部教育訓練與客戶關懷；不提供投資、稅務、房價、法規或商品利益結論。投資型商品涉及市場風險，詳細商品資訊以正式商品說明書為準。正式內容以公司公告與主管說明為準。