高成每日業務成長報
FINANCIAL GROWTH INTELLIGENCE
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🇪🇸 下一個競賽國家 — 西班牙（競賽日期：2026/07/01 - 2026/12/31）
TODAY'S THEME
資產傳承
稅務規劃
退休現金流
稅務規劃
退休現金流
把外部趨勢轉化為投資理財與退休規劃的切入角度，
把公司制度變成業務行動。
📝 今日專欄
超高齡社會下的保單健檢關鍵
隨著台灣即將邁入超高齡社會，金管會近期擬放寬保險商品定價限制，這項政策調整背後，反映了政府對國人退休保障與長壽風險的重視。然而，對多數中高齡族群而言，現有保單是否足以應對日益延長的退休生活與醫療照顧需求，仍是未知數。安永家族辦公室也指出，人壽保單在資產傳承中具備戰略優勢，能協助客戶提前安排受益人與現金流，避免未來因稅務或法律問題造成遺憾。高成保經觀察到，許多客戶的保單多年未檢視，保障額度早已被通膨侵蝕，或受益人設定未隨家庭結構變化而更新。我們建議客戶不要等到風險發生才補救，而是定期進行保單健檢，從保障缺口、退休現金流到傳承規劃，逐一檢視。這不是要您立即購買商品，而是透過專業分析，讓您的保險配置真正符合人生階段的需求。唯有提前布局，才能在超高齡時代安享晚年。
📰 外部時事情報
安永家族辦公室傳承前瞻觀點 – 傳承工具的進化與守護 – 善用人壽保單的十大戰略優勢 - EY
切入角度：從資產傳承、受益人安排與長期照顧責任切入；避免提供具體稅務結論。
目標客群：業務員/主管/自媒體經營者、高資產客戶/企業主
安永家族辦公室傳承前瞻觀點 – 傳承工具的進化與守護 – 善用人壽保單的十大戰略優勢 EY
相關話引：傳承不是等資產很大才需要想，而是先把責任、受益人與現金流安排清楚。實際稅務仍要以專業顧問為準。
南山人壽：長照險領導品牌南山人壽 補足國人失智照護缺口 - 《現代保險》雜誌
切入角度：從生活風險、家庭責任與退休焦慮切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
南山人壽：長照險領導品牌南山人壽 補足國人失智照護缺口 《現代保險》雜誌
相關話引：生活型態變了，保障也要跟著更新；我們可以先用聊天方式看看目前安排是否還適合。
迎超高齡社會挑戰 金管會擬放寬保險商品定價限制 - 經濟日報
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
迎超高齡社會挑戰 金管會擬放寬保險商品定價限制 經濟日報
相關話引：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
保險業務員的五大NG行為 - 《現代保險》雜誌
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：一般客戶
保險業務員的五大NG行為 《現代保險》雜誌
相關話引：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
高齡女性保險 兩方向規劃 - 經濟日報
切入角度：從保障缺口、保單健檢與客戶風險意識切入。
目標客群：中高齡客戶/照顧父母族群
高齡女性保險 兩方向規劃 經濟日報
相關話引：最近保險相關議題變化很多，我不是要你馬上買，而是想幫你檢查保障有沒有跟上現在的生活風險。
⚔️ 高成 vs 友家制度對比
晉升制度比一比：誰更安心？
高成保經
高成：晉升不卡人力，轄下0考核，職級只升不降，合約保障制度穩定。業績波動不影響已鎖定職級與代理率。
傳統友家
友家：晉升需輔導特定人數，轄下連帶考核，業績不達標可能降級，制度常調整且合約多為單方免責。
→ 高成讓你專注服務客戶，不用擔心屬下業績或制度變動拖累職級，真正安心經營。
FYA 100% vs 暗扣打折
高成
100% FYA 發放，不打折不扣稅，業務副總首佣 80% = 實拿 80%
友家
宣稱 90% 發放率，暗扣 80% 成數，90%×80% = 實拿 72%
→ 同樣業績，高成多拿 8%
職級只升不降 vs 業績降級
高成
拍照制：晉升後職級鎖定，業績波動不降級，合約永久保障
友家
業績不達標即調降職階，考核壓力大，晉升卡人力
→ 高成讓你安心衝刺，不用擔心回退
五大獎金全代數 vs 只有首佣
高成
首佣、續佣、年終、繼續率、服務津貼——五大獎金全代數發放，總發放率 148%
友家
僅首期佣金發放代數獎金，續期和年終不計代數
→ 高成的組織收入覆蓋面更廣
離職續佣可攜 vs 歸零
高成
離職後續期佣金 100% 可攜帶，合約載明努力不歸零
友家
離職後所有續期佣金 100% 歸零，前期努力白費
→ 在高成，你的努力會一直跟著你
📋 今日公告情報
商品公告投資型2026-06-29為通師囊我雙方合作推廣之保險商品新增「台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險」，「台灣 人壽臻鑽盈盈外幣變額萬能壽險」，「台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險」及「台灣人 壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險」等棓關事宜，詳如說明，請查照。台灣人壽新增銷售商品名稱與險種代號 台灣人壽臻鑽盈盈變額萬能壽險 NITU2301 台灣人壽臻纘盈盈外幣變額萬能壽險 NIFU2301 台灣人壽臻鑽盈盈變額年金保險 NITA2901 台灣人壽臻鑕盈盈外幣變額年金保險 NIFA3201 詳附
商品公告投資型2026-06-29自115年7月1日（含）起，停止銷售「元大人壽承億達美元利率變動型終身壽險」（KY）等3款商品，請查照。詳附件中說明
商品公告投資型2026-06-29自115年6月26日（含）起開始銷售合作商品「元大人壽鑫美好美元養老保險」（BU），請查照。一、依據「保險商品銷售前程序作業準則」第6條第7款與「人身保險商品審查應注意事項」第3點第1項第13款之規定,旨述商品已完成高齡銷售適合度評估,評估結果為可銷售予65歲以上客户,須搭配高齡投保措施。惟經高齡投保評估量表評估後,評估結果顯示其
商品公告投資型2026-06-25公告自民國115年6月24日起，部分變更「台灣人壽投資型保險投資標的(十)批註條款」等2張商品，詳如說明，請 轉所屬知照詳附件中 說明
商品公告投資型2026-06-29經正字第1150625018號財團法人保險事業發展中心新出版「投資型保險商品業務員訓練教材115年修訂版」電子書，預計自115年7月1日發行上架，請查照。詳如附件
商品公告2026-06-29本公司自115 年6 月30 日（含）超修訂「宏泰人壽更約權批註 條款(AME）」，希知照。一、保單條款詳附件一。 二、本批註條款修訂後適用宏泰人壽泰實在醫療健痕保險附約 (HSF)及宏泰人壽金術適醫療健康保險附約(SUC)保戶。
💬 今日提醒
LINE 關懷版
「最近新聞一直提到超高齡社會來臨，金管會也在調整保險規定，很多人可能沒注意到自己的保單已經好幾年沒更新了。我不是要你馬上買什麼，而是想幫你檢查一下，現在的保障有沒有跟上生活變化？比如退休後現金流夠不夠、受益人是不是該調整了？有空我們聊個10分鐘，做個簡單的保單健檢就好。」
30 秒口語版：
1. 你上次檢查保單是什麼時候？2. 如果退休後生活費不夠，現有保單能補足多少？3. 你的受益人設定，有跟著家庭狀況更新嗎？
1. 你上次檢查保單是什麼時候？2. 如果退休後生活費不夠，現有保單能補足多少？3. 你的受益人設定，有跟著家庭狀況更新嗎？
✅ 今日行動任務
- 從「業務員/主管/自媒體經營者、高資產客戶/企業主」中挑 3 位目標客戶
- 傳送 LINE 關懷訊息或致電約保單健檢
- 約 1 位做 10 分鐘退休規劃 / 資產配置健檢
⚠️ 安全檢查
發布安全檢查
本內容僅供內部教育訓練與客戶關懷；不提供投資、稅務、房價、法規或商品利益結論。投資型商品涉及市場風險，詳細商品資訊以正式商品說明書為準。正式內容以公司公告與主管說明為準。