根據最新調查，55%的準退休及退休人士屬於保守投資者，但僅有9%做好完整的理財規劃。同時，幸福熟齡論壇指出，許多民眾存在「保險一定要回本才划算」以及「沒有18%不夠用」的迷思。這些觀念讓退休金累積效率低落，甚至錯失保障時機。

高成保經建議，退休規劃應從風險管理出發，而非單純追求回本。以一張投資型保單為例，首年繳費12萬元，立即擁有688萬元的保障，放大58倍身價。若發生5級失能（如邵曉玲案例），後續19年保費全免，且每年可多領12萬元生活費，20年期滿原保單仍增值至500萬元。這正是「用防禦理念取代回本迷思」的具體實踐。

退休金不足的焦慮，源於缺乏系統性規劃。高成保經透過「一個月存一萬，存20年鎖定500萬」的專案，幫助客戶建立穩定現金流，同時利用保險的保障槓桿，讓退休安全網更堅固。